01
諮詢前，約 20 分鐘的準備
攤開：把所有數字放到同一張紙上
多數人是在這一步，第一次看到自己財務的全貌。不是因為不用心，是因為這些數字散在不同地方——房貸在銀行 App、貸款合約在抽屜、開銷在記帳軟體或根本沒記。
這一步的重點
- 每月實際入帳的收入（本人＋配偶）
- 其他固定支出：每月固定要繳的項目與金額
- 房貸／房租的月付金、剩餘年限、目前利率
- 其他貸款：車貸、信貸、學貸的月付與利率
- 每月大致的生活開銷
諮詢流程
每一步我會問你什麼
把流程寫清楚，是因為我希望你來之前就知道會發生什麼事—— 包含你要準備什麼、我不會做什麼。沒有驚喜，才好做決定。
02
諮詢當下，約 15 分鐘
排序：哪一筆能動、動了有什麼代價
這一步最關鍵，也是最多人自己做會做錯的地方。不是「哪一筆最大就先動哪一筆」，而是要看「動了之後，每個月省下來的 ÷ 動它的代價」哪個划算。
這一步的重點
- 高利率的信貸或循環信用，通常排最前面（那個最貴）
- 房貸利率明顯高於行情，談降息或轉貸的效益大
- 其他固定支出能不能減，以及減了會影響什麼
- 有些東西算完是不該動的，我會說不該動
03
諮詢後，你自己執行
調整：一次只動一到兩項
很多人的失敗不是方向錯，是一次動太多。全部重來會讓你累、也讓你分不清是哪一項有效。一次動一到兩項，讓你在下個月的帳單上真的感覺得到差別。
這一步的重點
- 該去銀行談的，我會告訴你帶什麼資料、怎麼開口
- 任何要動的項目，我都會把「調」跟「不調」兩種情況的數字算給你
- 有些事你自己去辦就好，不用透過我——我會直接說
04
三個月後
回頭看：三個月後再算一次
數字會說話。三個月後把同一張表再填一次，看看每個月是不是真的多留下來了。有效就繼續，沒效就換一項——這比一開始規劃得多完美重要得多。
這一步的重點
- 每個月可動用的餘額，有沒有真的變多
- 固定支出佔收入的比例，有沒有往下走
- 生活上有沒有比較不緊繃（這個你自己最清楚）
幾件事先說清楚
第一次是免費的，而且真的免費
30 分鐘，不收費，也沒有任何強迫合作。結束就結束，要不要往下談是你決定。
我的收入來源會講明
顧問服務費＋不動產經紀報酬。你在聽建議時，應該知道對方的錢從哪來。
不會突然打給你
我會先用訊息問你方不方便，約好時間再聯絡。你留的手機不會進任何行銷名單。
沒有空間我會說沒有
有時候算完就是沒得調。這種情況我會直接告訴你，不會硬找事情給你做。
諮詢內容為一般性財務規劃討論與資訊整理，不包含個別有價證券的分析或買賣建議， 亦不保證任何收益或結果。實際的貸款條件以銀行核定為準、稅務以主管機關核定為準。 詳見免責聲明。
先算一次，再決定要不要調
30 分鐘免費諮詢。我們一起把你每個月的固定支出攤開，看看有沒有空間可以擠。免費，沒有任何強迫合作。